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大数据能为P2P网贷做啥

2016/11/24 11:01:02|
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纵观行业里的P2P网贷平台,区别在于面向的人群和企业行业不同,很多借款项目的额度、期限、年化收益率、还款等方案,虽然不能说是拍脑门,但对于靠风控能力吃饭的网贷行当来说,这是要命的。


可能你要问了,既然大数据决定未来,又能有哪些玩法呢?新新贷的一些经验很有借鉴性,比如不向两高一剩借款,高端餐饮业容易受经济周期、政策影响,提供融资服务就存在结构性风险,而“衣、食、行”等小微企业反而契合了消费升级的周期,更具前景。这就筛掉了一批不良企业,离高风险行业远了一步。


另外,任何借款项目,都离不开人工采集信息和大数据分析两个步骤,采集信息至关重要,要实地考察,效率低,但能保障数据的真实,否则第二步的大数据就会出现误差。


传统银行针对小微企业的贷前、中、后这样的审核体系,是可以参考的,建立回访机制,每两个月就有风控人员回访贷款客户,确保财务状况正常。新新贷根据小微企业和P2P行业特殊性,设置了严格且全面的14级风控流程,比如对借款人的信用分析,根据婚姻状况、年龄、职业、收入、教育背景、成长环境、企业年限、行业等150项信息数据进行模型分析,未来大数据的分析维度将超过1000项,风控更可靠。当然这样做也有不足之处,那就是项目通过率只有50%左右。


大数据还能做什么?可以畅想一下,未来可以通过数据分析,依托以往的借款记录、经营状况,用系统方式自动为借款人量身定制贷款方案,利率、手续费、还款方式、期限、额度等都是个性化、定制化的方案。目前走的还是粗糙的评估和授信模式,不能做到更精准、更符合借款人及不同风险承受能力的投资人的需求,尽量做到系统的自动匹配和推荐,而不是成本高昂的人工方式。


除此外,大数据还能做增值服务,比如催款服务,以及P2P网贷的衍生、延伸产品,比如信用违约掉期的债权清算(简称CDS),这些未来会成为”标配“模块,为投资人和P2P网贷平台提供保障,还可以将投资人债权重组、并购、变现,这些都离不开大数据能力。

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