加速洗牌 P2P网贷金融备案曝光

继网贷监管细则发布后，11月28日，银监会联合工信部、工商局发布的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称《指引》)全文文件在网络中流出。《指引》要求，网贷平台需要九大材料备案登记注册并领取营业执照。

但业内人士认为，这些证照取得并不困难。分析人士向媒体训练营表示，国家加强管理，不是设置门槛、一刀切不让进入，而是让行业规范化、遵循管理政策来执行。

网贷P2P行业一直在风雨飘摇中度过，一度是敏感、高危的代名词。分析认为，随着《指引》的下发，网贷行业的合规进程终于迈出实质性的一步，同时，P2P合规化路径也将最终落地。

不是不让进，是准入门槛提高

目前，P2P行业良莠不齐，国家开始加强管控。易观金融研究分析师李子川在29日下午接受媒体训练营采访时表示，监管部门加强管控，有利于网贷行业发挥更大的势能，为传统投资者转化、线下投融资市场迁移等提供条件。

据透露，此次发布的《指引》要求，新设立的网贷平台登记注册、领取营业执照后，应当于10个工作日内向注册地金融监管部门申请备案登记。其中，备案登记需要九大部分材料，包括网贷平台基本信息，如名称、住所地、组织形式等；股东或出资人名册及出资额、股权结构；经营发展战略和规划；合规经营承诺书；企业法人营业执照正副本复印件；法定代表人以及董事、监事、高级管理人员基本信息资料；分支机构名册及其所在地；网贷平台官方网站及App名称；地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。

业内人士认为，这些证照取得并不困难，表明国家不是不让进，只是准入门槛提高、规范化管理，开始严格监管。

根据《指引》发现，对于已有平台的备案，难度相对更大些。《指引》要求，已设立的网贷平台，依据P2P网贷专项整治工作的安排，在各地完成分类处置后再行申请备案登记。除上述九大材料外，还需提交机构经营总体情况、产品信息及违法违规整改情况说明。按照要求，已设立的网贷平台，办理备案登记的具体时限不得超过50个工作日。

李子川表示，网络借贷涉及到居民的投资资产安全，在市场中需要通过政府管制的手段设立门槛，以保障平台的有序竞争，及公司效益与社会效益的统一，备案制从管理成本及执行难易程度上都比较适合当前阶段的网络借贷，此次《备案登记指引》中提出了相对明确的前期操作流程，有望一改之前众平台迷茫观望的态势，对于行业规范性发展是利好，进一步可期的是，各地方金融监管部门对于备案后平台的事中、事后监督管理机制。

加速洗牌，大浪淘沙

2013年，通常被看作是P2P爆发的元年，而今年无疑是P2P的洗牌年。

首先，与“金融”相关字眼机构停止注册，把P2P行业再次推到公众面前。今年4月14日，央行出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《方案》)要求，各省级政府将联合当地金融监管部门，主要从在工商系统登记注册的企业入手，进行业务性质界定，以便分类处置。

《方案》显示，注册名称或经营范围出现跟“金融”有关字样的机构，包括交易所、金融、资产管理、理财、基金、基金管理、投资管理、财富管理、股权投资基金、网贷、网络借贷、P2P、股权众筹、互联网保险、支付等，均将暂停注册。

央行表示，所有工作将于2017年1月底之前完成，如果存量企业没有通过监管部门的认定，就会被取缔，依法吊销营业执照。

盈灿咨询发布数据显示，截至2016年7月底，P2P(网络个人借贷)行业当月新增33家，关停101家。运营平台数量进一步减少，下降为2281家，相比6月底下降了68家，环比下降2.89%；新上线平台仅有33家，而2015年的217家想比，同比下降了84.79%。

在101家关停的P2P平台中，有30家跑路、20家提现困难、公安经侦介入调查的有1家、正常停业的有50家、转型布局其他业务的有7家。业内人士认为，这意味着网贷行业进入淘汰期，也是互联网金融健康发展必要的调整。

E租宝、中晋，P2P从没消停过

互联网金融行业一直不太平，地震事件还要从e租宝被掀翻说起。

去年12月16日e租宝被查，由于涉面广、取证难，侦查工作历时8个月，今年8月15日由北京检察院受理，案件进入审查起诉阶段。资料显示，丁宁等26名犯罪嫌疑人因涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款等罪被移送检察机关审查起诉。按照刑事诉讼法，审查起诉阶段最长可达15个月，这也意味着，e租宝一案最早也是在明年11月中旬结案。

记者联系到e租宝投资人单女士，她曾向e租宝投资30万人民币，e租宝出事后随即在公安部登记备案。目前关于何时赔偿还没有结果，只能等待。她表示，对于追回全部款项不抱希望，只能尽力挽回部分损失，不想再提e租宝相关事情。

无独有偶，今年4月6日，中晋系的一场“旁氏骗局”被揭开。上海警方发布消息称，已对涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪的“中晋系”相关联公司进行查处。

经公安机关侦查，自2012年7月起，以徐勤为实际控制人的“中晋系”公司先后在上海及其他省份投资注册50余家子公司，并控制100余家有限合伙企业，租赁高档商务楼，雇佣大量业务员，通过网上宣传、线下推广等方式，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金。

徐勤曾供述，成立这么多企业的原因，是想以私募股权基金的合法形式，来掩盖非法吸收公众存款的目的。因为按照证监会证券法的要求，每个证券基金不得向超过50个投资者募集资金，当时设计的募集资金的计划，他们需要将近200家以上的公司才能够募集到。

数据显示，目前，虽然网贷平台总数有所下降，而成交量稳步上升，行业已进入优胜劣汰的调整期。同时，随着互联网金融专项整治工作的推进、各项政策规范出台，网贷行业进入发展与规范并重的阶段。

互联网金融的未来会怎样？更好，还是更差？